Kurumsal standartlarla güvence altına alınan tahmine dayalı veri zekası
Daybreak Trustmere, AI odaklı tahmine dayalı modellemeyi askeri düzeyde şifrelemeyle birleştirerek ailelerin ve danışmanlarının uzun vadeli finansal kararları kurumsal yatırımcılarla aynı temelde, karar verme yetkisini bir algoritmaya teslim etmeden değerlendirmelerine yardımcı olur.
Hane halkı finansmanı artık herhangi bir kişinin tek başına okuyabileceğinden daha fazla veri üretiyor
Tipik bir ailenin mali tablosu artık tek bir beyandan ibaret değil. Emeklilik bir sağlayıcıda, yatırımlar başka bir sağlayıcıda, ipotek ve tasarruflar üçüncü bir sağlayıcıda yer alır ve her biri kendi programına göre güncellenir. Her üç ayda bir bunların tamamını tek tek gözden geçirmek, kararların genellikle zaten birkaç hafta güncelliğini kaybetmiş bilgiler üzerinden alındığı anlamına gelir.
Bu boşluk, piyasaların hızlı hareket ettiği veya vergi ve düzenleme kurallarının değiştiği zamanlarda, yani bir ailenin uzun vadeli planının en çok açığa çıktığı anlarda en çok önem kazanıyor. Daybreak Trustmere, insan gözetimini ortadan kaldırarak değil, danışmanlara ve ailelere sürekli olarak güncellenen, uygun şekilde güvenli analizler sunarak bu açığı kapatmak için tasarlandı.
Manuel incelemenin yetersiz kaldığı yerler
- Emeklilik, yatırım ve tasarruf verileri çeşitli sağlayıcılarda uyumsuz formatlarda tutuluyor
- Üç aylık veya yıllık inceleme döngülerinden daha hızlı hareket eden piyasa oynaklığı
- Hanehalkı kayıtlarının çoğundan daha sık değişen vergi ve düzenleme eşikleri güncelleniyor
- Uzman araçlar olmadan "ya olursa" senaryolarını (işten çıkarma, miras, erken emeklilik) modelleme konusunda sınırlı yetenek
Veriye dayalı kararlara ölçülü bir yaklaşım
Daybreak Trustmere, bir aile ile danışmanı arasındaki konuşmanın yerini almaz; bu konuşmaya çalışmak için daha iyi malzeme sağlar. Modellerimiz, bir hane halkının tam mali tablosundaki kalıpları, riskleri ve karşılaştırmaları ortaya çıkarıyor ve ardından bunları, her birinin arkasındaki mantıkla birlikte sıralanmış seçenekler olarak sunuyor.
Nihai karar ve bunun sorumluluğu aileye ve zaten güvendikleri profesyonellere aittir. Bunu pratik olduğu kadar prensip meselesi olarak da görüyoruz: Sağlam mali muhakeme emsal, bağlam ve hesap verebilirlik üzerine kuruludur; bir modelin destekleyebileceği ancak asla yerini almaması gereken nitelikler.
Tahmin, koruma ve hız üzerine inşa edilmiştir
Daybreak Trustmere'in ürettiği her önerinin arkasında üç tasarım kararı yatmaktadır: onu oluşturan modelleme, onu koruyan güvenlik ve mevcut koşulları yansıtma hızı.
Tahmine Dayalı Analiz
Modellerimiz, çeşitli senaryolar kapsamında olası sonuçları tahmin etmek için cari hesap ve piyasa verilerinin yanı sıra tarihsel kalıpları da analiz ederek danışmanlara tek bir tahmin yerine bir dizi iyi gerekçelendirilmiş seçenek sunar.
Askeri Düzeyde Şifreleme
Finansal veriler, sıkı erişim kontrolleri ve her sorgu için tam bir denetim takibi ile savunma ve bankacılık ortamlarında uygulanan standartlarla karşılaştırılabilir standartlar kullanılarak hem beklemede hem de aktarım sırasında şifrelenir.
Gerçek Zamanlı Güncellemeler
Hesap ve piyasa verileri periyodik gruplar yerine sürekli olarak alınır; dolayısıyla bir ailenin incelediği analiz, önceki inceleme toplantısının anlık görüntüsünü değil, mevcut koşulları yansıtır.
Analiz aslında ne için?
Bu yeteneklerin her biri, "içgörü"de genel bir iyileşme değil, bir ailenin planının yönetilme biçiminde spesifik, ölçülebilir bir değişiklik yaratmak üzere tasarlanmıştır.
Risk Azaltma
Platform, konsantrasyon riskini, ilişkili riskleri ve olağandışı hesap faaliyetlerini standart bir yıllık incelemeden daha önce işaretliyor ve bir portföyü çeşitli piyasa koşullarına göre stres testine tabi tutuyor, böylece bir aile planlarının koşullar değiştikten sonra değil, önce nasıl dayandığını görebiliyor.
Ölçeklenebilir Zeka
Bir danışman ister tek bir hanenin emeklilik planını yönetiyor olsun, ister birden fazla yapıda tutulan birkaç nesillik aile varlıklarını yönetiyor olsun, aynı analitik titizlik, yönetim süresinde orantılı bir artış olmadan da geçerlidir.
Mevzuata Uygunluk
Birleşik Krallık mali hizmetler düzenlemesi ve veri koruma yasasına uygun kontroller analizin kendisi ile birlikte gerçekleştirilir; dolayısıyla uyumluluk, kararlar alındıktan sonra ayrı bir denetim adımı olarak eklenmek yerine sürecin bir parçası haline getirilir.
Veriler sağlayıcıdan karara nasıl taşınır?
Entegrasyon, kaç sağlayıcının veya hesap türünün dahil olduğuna bakılmaksızın her müşteri için aynı üç aşamayı takip eder.
-
01
Yutma
Finansal veriler mevcut sağlayıcılardan, emeklilik hizmetlerinden ve platformlardan güvenli bir şekilde alınır; her transfer uçtan uca şifrelenir ve herhangi bir analiz başlamadan önce denetim amacıyla günlüğe kaydedilir.
-
02
Analiz
Tahmine dayalı modeller, verileri mevcut piyasa koşullarına, ilgili düzenleyici eşik değerlerine ve ailenin ve danışmanlarının önceden belirlediği hedeflere göre çapraz referans olarak kullanır.
-
03
Optimizasyon
Bulgular, danışmanın aileyle incelemesi ve tartışması için, destekleyici gerekçelerle birlikte sıralanmış bir dizi seçenek olarak sunulur. Otomatik olarak hiçbir işlem yapılmaz; her öneri imzalanmayı gerektirir.
Bize en sık sorulan sorular
Yalnızca güvenceye güvenmek yerine pratik kaygıları doğrudan ele almayı tercih ederiz.
Ailemizin finansal verileri nasıl korunuyor?
Veriler, askeri düzeyde standartlar kullanılarak hem aktarım sırasında hem de bekleme sırasında şifrelenir; erişim yetkili kullanıcılarla sınırlandırılır ve her etkileşim bir denetim günlüğüne kaydedilir. Mümkün olan her yerde veri minimizasyonunu uyguluyoruz; yani yalnızca belirli bir analiz parçası için gereken bilgiler erişilebilir bir biçimde tutuluyor. Yaklaşımımız, sonradan akla gelen bir düşünce olarak ele alınmak yerine, Birleşik Krallık GDPR'si de dahil olmak üzere Birleşik Krallık veri koruma yasası çerçevesinde tasarlanmıştır.
Tipik entegrasyon zaman çizelgesi nedir?
Çoğu hane halkı ve danışmanları birkaç hafta içinde tamamen uygulamaya dahil edilir; ancak kesin zaman aralığı, ilgili sağlayıcıların sayısına ve verilerine ne kadar kolay erişilebileceğine bağlıdır. Süreci aceleye getirmek ve takip eden analizin kalitesinden ödün vermek yerine, bağlantıları doğru şekilde kurmaya zaman ayırmayı tercih ederiz.
Platform hangi düzenleyici standartları karşılıyor?
Daybreak Trustmere, Birleşik Krallık finansal hizmetler düzenlemesi ve veri koruma yasası çerçevesinde çalışacak şekilde tasarlanmıştır. Uyumluluk kontrolleri analizin kendisi ile birlikte gerçekleştirilir ve herhangi bir tavsiyenin talep üzerine incelenip açıklanabilmesi için denetim izleri baştan sona korunur.
Ailenizin uzun vadeli mali verilerini bir uzmanla görüşün
Teknik bir brifing, platformun verilerinizi nasıl alıp güvence altına aldığını, tahmine dayalı modellerin size neler söyleyip söyleyemeyeceğini ve analizin halihazırda sahip olduğunuz danışman ilişkisine nasıl uyduğunu kapsar. Daha sonra devam etme zorunluluğu yoktur.