Prognozējoša datu izlūkošana, nodrošināta atbilstoši institucionālajiem standartiem
Daybreak Trustmere apvieno mākslīgā intelekta vadītu paredzamo modelēšanu ar militāra līmeņa šifrēšanu, palīdzot ģimenēm un viņu konsultantiem pieņemt ilgtermiņa finanšu lēmumus tādā pašā veidā kā institucionālie investori — nepadodot spriedumu algoritmam.
Mājsaimniecības finanses tagad ģenerē vairāk datu, nekā viena persona spēj nolasīt vienatnē
Tipiska ģimenes finansiālā aina vairs nav viens paziņojums. Pensijas atrodas pie viena pakalpojumu sniedzēja, investīcijas pie cita, hipotēkas un uzkrājumi ar trešo, un katrs tiek atjaunināts pēc sava grafika. Pārskatot visu ar roku, ceturksni pēc ceturkšņa, bieži vien tiek pieņemti lēmumi, pamatojoties uz informāciju, kas jau ir vairākas nedēļas novecojusi.
Šai plaisai ir vislielākā nozīme, kad tirgi mainās ātri vai mainās nodokļu un regulējošie noteikumi — tieši brīžos, kad ģimenes ilgtermiņa plāns ir visvairāk atklāts. Daybreak Trustmere tika izveidots, lai novērstu šo plaisu, nevis likvidējot cilvēku pārraudzību, bet gan sniedzot konsultantiem un ģimenēm pastāvīgi atjauninātu, pareizi aizsargātu analīzi, no kuras strādāt.
Ja manuālā pārskatīšana ir nepilnīga
- Pensiju, ieguldījumu un ietaupījumu dati tiek glabāti nesaderīgos formātos starp vairākiem pakalpojumu sniedzējiem
- Tirgus nepastāvība, kas mainās ātrāk nekā ceturkšņa vai gada pārskata cikli
- Tiek atjaunināti nodokļu un normatīvie sliekšņi, kas mainās biežāk nekā vairums mājsaimniecības ierakstu
- Ierobežota iespēja modelēt "kā būtu, ja būtu" scenārijus — atlaišanu, mantojumu, priekšlaicīgu pensionēšanos — bez speciāliem instrumentiem
Izmērīta pieeja uz datiem balstītiem lēmumiem
Daybreak Trustmere neaizstāj sarunu starp ģimeni un viņu padomdevēju; tas dod šai sarunai labāku materiālu darbam. Mūsu modeļi parāda modeļus, riskus un salīdzinājumus visā mājsaimniecības finanšu attēlā, pēc tam piedāvā tos kā sarindotas iespējas ar katras pamatojumu.
Galīgais lēmums un atbildība par to paliek ģimenei un profesionāļiem, kuriem viņi jau uzticas. Mēs to uzskatām par principiālu, tāpat kā praksi: saprātīgs finanšu spriedums ir balstīts uz precedentu, kontekstu un atbildību — īpašības, kuras modelis var atbalstīt, bet tās nekad nedrīkst aizstāt.
Pamatota uz prognozēšanu, aizsardzību un tempu
Katra Daybreak Trustmere izstrādātā ieteikuma pamatā ir trīs dizaina lēmumi: modelēšana, kas to ģenerē, drošība, kas to aizsargā, un ātrums, kādā tas atspoguļo pašreizējos apstākļus.
Paredzamā analīze
Mūsu modeļi analizē vēsturiskos modeļus kopā ar tekošā konta un tirgus datiem, lai prognozētu iespējamos rezultātus vairākos scenārijos, sniedzot konsultantiem vairākas labi pamatotas iespējas, nevis vienu prognozi.
Militārā līmeņa šifrēšana
Finanšu dati tiek šifrēti gan miera stāvoklī, gan pārvietošanas laikā, izmantojot standartus, kas ir salīdzināmi ar aizsardzības un banku vidē izmantotajiem standartiem, ar stingru piekļuves kontroli un pilnīgu audita izsekojamību katram vaicājumam.
Reāllaika atjauninājumi
Konta un tirgus dati tiek iegūti nepārtraukti, nevis periodiski, tāpēc ģimenes pārskatu analīze atspoguļo pašreizējos apstākļus, nevis momentuzņēmumu no iepriekšējās pārskatīšanas sanāksmes.
Kam patiesībā domāta analīze
Katra no šīm iespējām ir izstrādāta, lai radītu konkrētas, izmērāmas izmaiņas ģimenes plāna pārvaldībā, nevis vispārējs "ieskata" uzlabojums.
Riska mazināšana
Platforma norāda koncentrācijas risku, korelētus riska darījumus un neparastu konta darbību agrāk, nekā to darītu standarta ikgadējā pārskatā, un pārbauda portfeli pret dažādiem tirgus apstākļiem, lai ģimene varētu redzēt, kā viņu plāns darbojas pirms apstākļu maiņas, nevis pēc tam.
Mērogojams intelekts
Neatkarīgi no tā, vai konsultants pārvalda vienas mājsaimniecības pensiju plānošanu vai vairāku paaudžu ģimenes īpašumus, kas tiek turēti vairākās struktūrās, tiek piemērota tāda pati analītiskā stingrība, proporcionāli nepalielinot administratīvo laiku.
Atbilstība normatīvajiem aktiem
Pārbaudes, kas ir saskaņotas ar Apvienotās Karalistes finanšu pakalpojumu regulējumu un datu aizsardzības likumu, tiek veiktas kopā ar pašu analīzi, tāpēc atbilstība ir iekļauta procesā, nevis tiek pievienota kā atsevišķa revīzijas darbība pēc lēmumu pieņemšanas.
Kā dati pāriet no pakalpojumu sniedzēja uz lēmumu
Katram klientam integrācija notiek vienādi trīs posmi neatkarīgi no iesaistīto pakalpojumu sniedzēju vai kontu veidu skaita.
-
01
Norīšana
Finanšu dati tiek droši iegūti no esošajiem pakalpojumu sniedzējiem, pensijām un platformām, katra pārsūtīšana tiek šifrēta līdz beigām un reģistrēta audita nolūkos pirms jebkādas analīzes sākuma.
-
02
Analīze
Prognozējošie modeļi salīdzina datus ar pašreizējiem tirgus apstākļiem, attiecīgajiem normatīvajiem sliekšņiem un mērķiem, ko ģimene un viņu konsultants ir izvirzījuši iepriekš.
-
03
Optimizācija
Secinājumi tiek atgriezti kā sarindots iespēju kopums ar pamatojumu, lai konsultants tos pārskatītu un apspriestu ar ģimeni. Neviena darbība netiek veikta automātiski; katrs ieteikums ir jāparaksta.
Jautājumi, kurus mums uzdod visbiežāk
Mēs drīzāk risināsim praktiskās problēmas tieši, nevis paļaujamies tikai uz pārliecību.
Kā tiek aizsargāti mūsu ģimenes finanšu dati?
Dati tiek šifrēti gan tranzītā, gan miera stāvoklī, izmantojot militārā līmeņa standartus, piekļuve ir ierobežota tikai pilnvarotiem lietotājiem, un katra mijiedarbība tiek reģistrēta audita žurnālā. Mēs praktizējam datu minimizēšanu, kad vien iespējams, kas nozīmē, ka pieejamā formā tiek saglabāta tikai informācija, kas nepieciešama konkrētai analīzei. Mūsu pieeja ir izstrādāta, balstoties uz Apvienotās Karalistes datu aizsardzības tiesību aktiem, tostarp Apvienotās Karalistes GDPR, nevis uzskatīta par pārdomām.
Kāds ir tipiskais integrācijas laika grafiks?
Lielākā daļa mājsaimniecību un to konsultanti tiek pilnībā iesaistīti dažu nedēļu laikā, lai gan precīzs laika posms ir atkarīgs no iesaistīto pakalpojumu sniedzēju skaita un tā, cik viegli var piekļūt viņu datiem. Mēs drīzāk veltīsim laiku, lai pareizi izveidotu savienojumus, nevis sasteigtu procesu un apdraudētu turpmākās analīzes kvalitāti.
Kādiem normatīvajiem standartiem platforma atbilst?
Daybreak Trustmere ir paredzēts darbībai Apvienotās Karalistes finanšu pakalpojumu regulējuma un datu aizsardzības likuma ietvaros. Atbilstības pārbaudes tiek veiktas kopā ar pašu analīzi, un audita pēdas tiek uzturētas visā garumā, lai pēc pieprasījuma varētu pārskatīt un izskaidrot visus ieteikumus.
Pārrunājiet savas ģimenes ilgtermiņa finanšu datus ar speciālistu
Tehniskajā instruktāžā ir aprakstīts, kā platforma pārņem un aizsargā jūsu datus, ko prognozējošie modeļi var un ko nevar pateikt un kā analīze atbilst jau esošajām konsultantu attiecībām. Pēc tam nav pienākuma rīkoties.